کش لس

یک خودپرداز کش لس (خودپرداز بدون پرداخت) که به عنوان فناوری نقطه ای بانکداری شناخته می شود، یک پایانه پرداخت است که مشتریان را قادر می سازد تا از طریق کارت بانکی خرید کنند به همان روشی که آنها تراکنش ATM را برای دریافت پول انجام می دهند. این سیستم در ابتدا به عنوان یک راه‌حل جایگزین برای پرداخت به شرکت‌هایی که در معرض خطر قرار دارند، ایجاد شد؛ از جمله این شرکت‌ها، شرکت های وبسته به خرید و فروش مواد مخدر و انواع خاصی از شرکت‌های «لیست سیاه» می‌باشد که معمولا پول نقد را به عنوان شکل اصلی پرداخت می‌ پذیرند. امروزه، انواع دیگری از کسب و کارها از این روش پذیرش پرداخت استفاده می‌کنند، از جمله کامیون‌های حمل غذا و فروشندگان در بازارهای کشاورزان.

چگونه تکنولوژی کش لس کار می کند؟

نام خودپردازهای کش لس نقدی ممکن است کمی گیج‌کننده باشد، زیرا خودپرداز پول و یا دستگاه خودپرداز پول، معمولا با کیوسک یا ماشینی که در بانک یا فروشگاه واقع است و پول نقد توزیع می‌کند، مرتبط است. در یک تراکنش سنتی خودپردازانه، مشتری کارت خود را وارد کارت‌ خوان خودپرداز می‌کند، پین را وارد می‌کند و مبلغی را که می‌خواهند از حساب خود خارج شوند، وارد می‌کند و دستگاه پول نقد و رسید چاپ‌شده‌ ای را که شامل جزئیات تراکنش است، توزیع می‌کند. در مقابل، یک سیستم خودپرداز کش لس از یک دستگاه پرداخت مشابه یک دستگاه نقطه فروش (POS) برای پردازش تراکنش های دستی مانند پرداخت کارت نقدی استفاده می کند. در این سناریو، مشتری کارت خود را در پایانه پرداخت درج یا پاک می کند و وارد پین می شود، یک نوع معامله (در این حالت، برداشت نقدی) و یک مقدار پول را برای اعتبار از حساب خود انتخاب می کند. این پایانه، کارتی را که مشتری به تاجر می دهد چاپ می کند و تایید می کند که انتقال انجام شده است و آنها کالاها یا خدمات خود را دریافت می کنند. پرداخت وجه معمولا طی دو تا سه روز به حساب تاجر واریز می شود. از آنجایی که دستگاه خودپرداز بانکی سنتی که پول نقد را به ارز از پیش تعیین شده توزیع می کند، خودپردازهای بدون پرداخت برنامه ریزی شده اند تا معاملات را به میزان ۱۰ یا ۲۰ واحد ارزی یا هر مقداری که در ترمینال تا مبلغ خاصی برنامه ریزی شده باشد، پردازش کنند. اگر مقدار خرید کمتر از مقدار پولی باشد که مشتری انتخاب می کند، بازرگان تغییر را به مشتری ارائه می کند. برای مثال، اگر این خرید ۱۷.۲۰ دلار باشد و مشتری ۲۰ دلار را به عنوان مبلغ عقب نشینی انتخاب کند، مشتری ۲.۸۰ دلار بابت تغییر دریافت می کند. علاوه بر این کوپن، مشتری یک رسید تراکنش دریافت می کند که نشان می دهد تراکنش به عنوان پیش پرداخت نقدی پردازش شده است.

فن آوری خودپردازهای کش لس به بازرگانان و مشتریان سود می رساند

دستگاه‌های خودپرداز کش لس به ویژه برای بازرگانانی که نمی‌توانند حساب بانکی تجاری سنتی دریافت کنند مفید است؛ از این رو، آنها می‌توانند پرداخت‌های کارت اعتباری را بپذیرند و همچنین بازرگانانی را که به دلیل وضعیت اعتباری نامناسب، کلاهبرداری، عدم پایبندی نسبت به پول نقد، فعالیت غیرقانونی و دلایل دیگر، در معرض خطر بالا قرار دارند، می توانند به این توع پرداخت رو آورند. اما بدون توجه به نوع کسب و کار، فن آوری خودپرداز کش لس مزایای بسیاری را هم برای بازرگانان و هم مشتریان عرضه می کند.

مزایای تجاری کش لس

– خودپردازهای کش لس برای بازرگانانی که نمی توانند یک حساب تجاری سنتی دریافت کنند، خوب هستند.
– تجار می توانند کارت های نقدی و ATM PIN را بپذیرند.
– تجار می توانند از نرخ های بالا و هزینه های مربوط به پردازش تراکنش های کارت اعتباری اجتناب کنند.
– تراکنش‌های مبتنی بر کارت هوشمند با پین به طور مؤثری از هزینه‌ها و ریسک تقلب می‌کاهد.
– نیازی به ماشین های پول دهنده خودپرداز نیست.
– دستگاه های خودپرداز کش لس احتمال سرقت را کاهش می دهند، زیرا پول نقد کمتری در محل وجود دارد.
– گزارش فوری تراکنش ها موجود است.
– معمولا طی ۴۸ ساعت پول به حساب بازرگان واریز می شود.
– به دلیل عدم وجود پردازش دسته‌ای، تراکنش‌ها به صورت همزمان پردازش می‌شوند.
– بهای کوپن ها را می توان از مقدار کم تا زیاد برنامه ریزی کرد.
– بازرگانان می توانند با پرداخت هزینه راحتی از مشتری، درامد بیشتری کسب کنند.
– حذف ماشین های خودپرداز سنتی نیاز به پرداخت مقادیر زیادی پول نقد را کاهش می دهد.

مزایای مشتری

– بسته به فروشنده ای که انتخاب می کند، ممکن است یک تاجر مبلغ ماهیانه برای ترمینال ATM بدون پرداخت را دریافت کند.
– برای مشتریان، تراکنش ها تنها با افزایش ثابت که در ترمینال پرداخت برنامه ریزی شده باشند، قابل انجام است.
– از مشتریان هزینه کافی برای پرداخت وجه خود یا هزینه پیش پرداخت دریافت شده از دستگاه های بانکی خارج از شبکه دریافت می شود.
– مشتری ها ممکن است از طرف بازرگان هزینه راحتی تراکنش دریافت کنند.

معایب تجار و مشتریان

البته هیچ سیستمی برای همه کامل نیست. سیستم کش لس نیز چند  نکته منفی دارد:
– بسته به فروشنده ای که انتخاب می کند، ممکن است یک تاجر مبلغ ماهیانه برای ترمینال ATM بدون پرداخت را دریافت کند.
– برای مشتریان، تراکنش ها تنها با افزایش ثابت که در ترمینال پرداخت برنامه ریزی شده باشند، قابل انجام است.
-از مشتریان هزینه کافی برای پرداخت وجه خود یا هزینه پیش پرداخت دریافت شده از دستگاه های بانکی خارج از شبکه دریافت می شود.
– مشتری ها ممکن است از طرف بازرگان هزینه راحتی تراکنش دریافت کنند.

در حالی که چشم انداز پرداخت هنوز در حال تحول است، بازرگانان و مشتریان به دنبال راه هایی هستند تا فرایند خرید را تا حد امکان بدون درز و حتی الامکان ساده تر کنند. با در نظر گرفتن مزایای سیستم خودپردازیهای کش لس می تواند بنگاه های ریسک بیشتری را عرضه کند، شاید ارزش تلاش برخی از بازرگانان برای اجرای سیستم پردازش پرداخت را داشته باشد. یک خودپرداز کش لس که به آن راه حل نقطه ای بانکداری نیز گفته می شود، روشی است که به مشتریان امکان می دهد تا کالاها یا خدمات را با استفاده از کارت بانکی خریداری کنند، درست مانند روشی که آنها پول نقد را از دستگاه خودپرداز دریافت می کنند. اما به جای پرداخت وجه نقد، یک پایانۀ خودپرداز بدون پرداخت، در محل فروش رسید تولید می‌کند و آن وجوه به حساب بازرگان واریز می‌شود. در ابتدا، این سیستم به عنوان یک گزینه پرداخت جایگزین برای شرکت های با ریسک بالا طراحی شده بود و بسیاری از انواع کسب و کار مانند آنهایی که به پردازش کارت اعتباری تکیه می کنند، آن را پذیرفته اند.

چه کسی به پرداخت کش لس نیاز دارد؟

تقریبا هر کسی می تواند از یه دستگاه خودپرداز کش لس استفاده کند. برخی از کسب و کارهایی که به راحتی می توانند از این امتیاز بانکی استفاده کنند، شامل موارد زیر می شود:
– پارک‌ های تفریحی
– خدمات یا محصولات بزرگسالان
– تعمیر خودکار
– بارها و کلوب ها
– سالن‌های زیبایی
– سالن های بولینگ
– سالن‌های بازی کامپیوتری
-شرکت‌های آشپزی
– فروشگاه‌ها
– باشگاه‌های شبانه
– سالن های ماساژ

ویژگی‌ها و مزایای دستگاه‌های خودپرداز کش لس

– پرداخت های مبتنی بر کارت به کاهش کلاهبرداری یا خسارت کمک می کند.
– بازرگانان داخلی می توانند بدون ارائه اطلاعات مالی شخصی زیادی مورد تایید قرار گیرند.
– دستگاه های کش لس به راحتی می توانند در یک مکان فیزیکی نصب شوند و آنها را به یک راه حل وصل و بازی تبدیل کنند.
– بر خلاف حساب های تجاری متداول، هیچ هزینه مبادله یا نرخ تخفیف برای فروشنده وجود ندارد، زیرا هزینه های دستگاه های خودپرداز بدون پرداخت به مشتریان نهایی پرداخت می شود.
– با استفاده از دستگاه خودپرداز کش لس دیگر نیازی به دریافت خودپرداز سنتی برای برداشت پول نیست.
– خودپردازهای کش لس روند خرید را سریع و آسان می کنند. یک کاربر کارت را می‌چرخاند، پین را وارد می‌کند و سپس تراکنش را تایید می‌کند.
– این یک راه حل عالی برای بازرگانانی است که نمی‌توانند حساب‌های تجاری سنتی بگیرند.
– گزارش های انلاین برای بازرگانانی که معیارهای متریک روزانه و ماهانه ارائه می دهند، وجود دارد.

چگونگی کار

هنگامی که مشتری یا مصرف کننده به فروشگاه می آیند، کارت خود را می کشند و دستورالعمل های روی صفحه را دنبال می کنند. پس از وارد کردن پین ۴ رقمی، یک کوپن برای پرداخت خدمات یا محصول چاپ خواهد شد. بازرگان باید رسید مرجع رو نگه دارد. این پول معمولا در عرض ۴۸ تا ۷۲ ساعت به حساب بانکی بازرگان می‌رسد.

فرایند برنامه

برای شروع پذیرش پرداخت ها از طریق دستگاه خودپرداز کش لس گام های مختلفی در این زمینه وجود دارد:
– فرم برنامه تجاری را کامل کرده و امضا کنید.
– این فروشنده برنامه را بررسی می کند و دستگاه های خودپرداز کش لس را ارسال می کند.
– بازرگان باید ترمینال رو به منبع برق و اینترنت وصل کند.

نیازمندی های برنامه

برای تایید تقاضانامه های دستگاه های خودپرداز کش لس لازم است که شرایط گوناگون وجود داشته باشد:
– فرم برنامه را کامل کرده و امضا کنید.
– فرم تایید مجوز را پر کرده و امضا کنید.
– تایید حساب بانکی یا بررسی لغو شده توسط ارائه دهنده حساب.
– شناسایی اصول نشان داده شده در فرم کاربرد.

تایید برنامه چقدر طول می کشد؟

برای اغلب ارائه دهندگان دستگاه های خودپرداز کش لس فرایند تقاضا در مدت زمان ۲۴ تا ۷۲ ساعت کاری تکمیل می شود. با این وجود، متقاضی باید اطمینان حاصل کند که تمامی شرایط لازم برای فرم درخواست برآورده شده است. به محض دریافت فرم درخواست، ارائه دهنده خودپرداز کش لس فرم درخواست را بررسی خواهد کرد تا اطمینان حاصل شود که متقاضی پیش از ارسال ترمینال، تمام شرایط لازم را داشته است.

فروشندگان چگونه می توانند پرداخت کارت ها را با استفاده از دستگاه های خودپرداز کش لس قبول کنند؟

تمام معاملات انجام شده از طریق دستگاه های خودپرداز کش لس به عنوان برداشت های خودپرداز تلقی می شود. یک خریدار باید کارت فیزیکی را همراه داشته باشد و پین چهار رقمی مربوطه را وارد کند. این کار برای کارت های اعتباری و کارت های نقدی ممکن است. هر بار که مشتری از کارت اعتباری استفاده می کند، معامله به صورت خارج کردن از حساب کارت اعتباری ظاهر می شود. این تراکنش به صورت پرداخت وجه از خودپردازها بر روی بیانیۀ بانکی کاربر نیز ظاهر خواهد شد.

چقدر طول می‌کشد تا این پول در حساب مقصد بنشیند؟

تراکنش های دستگاه های خودپرداز کش لس به صورت همزمان صورت می گیرد و سرمایه ها در محل فروش در دسترس هستند. این وجوه معمولا در ۴۸ یا ۷۲ ساعت کاری در حساب بانکی بازرگان پیدا می شوند. با این حال، تمامی معاملات خارج از ساعات بانکداری و یا در طول تعطیلات ملی در روز بعد پردازش می شود.

نکته های مهمی که باید در مورد دستگاه های خودپرداز کش لس مورد توجه قرار گیرد

– مبلغ برنامه ریزی شده باید مقدار خاصی افزایش داشته باشد.
– مهم است که نشانه های روشنی در ساختمان به نمایش گذاشته شود تا مشتریان بدانند که یک دستگاه خودپرداز کش لس در دسترس است.
– اگر تاجر از یک پایانه شماره گیری استفاده می کند، توصیه می شود که یک خط جداگانه برای جلوگیری از اختلال در هنگام پردازش تراکنش ها داشته باشد.
– تراکنش های عابربانک بدون پرداخت باید به عنوان خرید نقدی در نظر گرفته شود و باید تغییر لازم از دفاتر ثبت صورت گیرد.
– چهار نوع پایانۀ خودپردازهای کش لس وجود دارد: تلفن همراه ۳G/۴G، اترنت، WFI و شماره گیری.
– پس از ارائه تقاضانامه برای پایانۀ خودپردازها، تایید تقاضانامه، برنامه‌ریزی و ارسال ان به مقصد بازرگانان تقریبا پنج روز به طول خواهد انجامید.

اگر کسب و کار شما به راه حل ATM کش لس علاقه مند است، توصیه می کنیم که همین حالا با کارشناسان فنی ما در چابک سیستم پایتخت تماس بگیرید.